우선 사업자등록이 되어 있어야 하고, 대출 신청 시 현재 영업 중인 사업자여야 합니다. 대부분 3개월 이상 사업 운영 실적이 있기를 요구하며, 국세·지방세를 연체 중이면 대출이 어렵습니다. 신용등급과 재무 상태도 중요한데, 신용불량이나 세금 체납이 없고 매출이 안정적일수록 승인이 수월합니다. 다만 정부의 창업지원 대출처럼 업력이 매우 짧은 창업자를 대상으로 한 예외적인 상품도 있습니다.

네. 일반 은행대출은 업력이 6개월~1년 미만이면 어려운 경우가 많지만, 창업 초기 전용 대출이나 정부 창업자금 등을 통해 가능합니다. 예를 들어 만 39세 이하 청년 창업자는 소상공인 정책자금의 청년창업 특별대출을 받을 수 있고, 기술창업의 경우 기술보증기금의 창업지원 보증대출을 활용할 수 있습니다. 또한 인터넷전문은행 등에서는 업력이 짧아도 심사하는 신용대출 상품이 있으므로, 창업 초기에 자금이 필요하다면 이러한 상품들을 찾아보는 것이 좋습니다.

물론입니다. 무담보 사업자대출도 많이 나와 있습니다. 은행의 신용대출은 담보 없이 사업주의 신용과 소득으로만 심사하며, 금액이 크지 않다면 담보 없이도 승인됩니다. 또한 신용보증재단의 보증서를 활용하면 담보가 없어도 보증을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 다만 담보가 없는 경우 금리가 다소 높아지거나 한도가 낮아질 수 있다는 점을 감안해야 합니다.

정부지원 대출은 각 프로그램마다 신청 경로가 다릅니다. 소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단의 온라인 신청 시스템(또는 지역 센터 방문)을 통해 신청하며, 신청서와 사업계획서 등을 제출해야 합니다. 신용보증재단 대출은 가까운 지역 신용보증재단에 보증 신청 후 지정된 은행에서 대출을 실행하는 방식입니다. 한편 햇살론이나 미소금융은 서민금융통합지원센터나 취급 금융기관(일부 저축은행, 상호금융 등)을 통해 상담 및 신청하면 됩니다. 요약하면, 해당 지원기관의 공식 절차에 따라 신청서를 내고 심사 승인을 거친 뒤 대출이 이루어집니다.

한도의 경우 사업 형태와 대출 종류에 따라 차이가 큽니다. 정부 정책자금은 필요 자금에 따라 몇백만 원부터 많게는 10억 원 이상도 가능합니다(예: 소상공인 설비자금 10억 원까지). 은행권 신용대출은 보통 최대 1~3억 원 선이며, 담보대출은 담보 가치 범위 내에서 수억 원대도 가능합니다. 신용보증재단 보증대출은 재단별 보증 한도가 있어 대개 2~3억 원 정도까지이고, 사금융 대출은 한도가 비교적 작아 수천만 원 수준인 경우가 많습니다. 결국 사업 규모와 담보·신용 조건에 따라 몇 천만 원부터 수십억 원까지 다양하다고 볼 수 있습니다.

금리 역시 대출 종류별로 다릅니다. 정부 지원대출은 낮게는 연 2~3%대(고정금리인 경우가 많음)로 매우 저렴합니다. 은행 사업자대출은 시장금리에 따라 변동되는데, 현재 기준으로 연 5~9% 내외가 일반적입니다(신용도에 따라 가산금리가 붙습니다). 저축은행 등 2금융권이나 대부업체의 대출은 두 자릿수 금리가 많아서 연 10~19%대까지 올라갈 수 있습니다. 본인의 신용등급과 담보 여부에 따라 제시받는 금리가 크게 달라지므로, 여러 제안을 비교해보고 결정하는 것이 좋습니다.

법인사업자도 은행이나 정책금융을 통해 대출을 이용할 수 있다는 점은 같습니다. 다만 심사 시 법인의 재무제표, 사업성, 현금흐름 등을 중점적으로 평가하며, 대출 규모가 개인사업자보다 클 수 있습니다. 중소기업의 경우 대출 때 대표이사에게 연대보증을 요구하는 경우가 흔하고, 필요한 서류도 개인사업자에 비해 많습니다(예: 법인 등기서류, 이사회 의사록 등). 요약하면 기본 원리는 비슷하지만, 법인사업자 대출은 기업 신용과 재무 안정성을 더 엄격히 따지고, 절차도 다소 복잡할 수 있다는 차이가 있습니다. 또한 법인 명의로 부채가 늘면 신용등급 등급평가에 영향을 미치므로, 회사 재무전략 차원에서 대출 규모를 결정해야 합니다.